O que são programas de fidelidade em Fintechs?
Os programas de recompensas de fidelidade, podem ser uma ferramenta poderosa para impulsionar o crescimento das fintechs. O termo “fintech” — uma abreviação de tecnologia financeira — foi criado em 1972, pelo consultor financeiro americano Abraham Leon Bettinger. Ele usou o termo para descrever o uso de tecnologias digitais, em serviços financeiros e gestão de patrimônio. Cerca de 20 anos depois, com a explosão da internet e a revolução digital, o setor de fintechs cresceu de forma impressionante, mudando como interagimos com serviços financeiros.
Em 2020, este segmento movimentou US$ 7,3 trilhões e, segundo a Research and Markets, deve atingir US$ 31,5 trilhões até 2026, crescendo a uma taxa anual composta de 27%. Esse crescimento acelerado trouxe consigo uma competição feroz, com inúmeras empresas entrando no mercado em busca de destaque. Isso fez com que se tornasse altamente concentrado, com apenas algumas grandes empresas dominando a maior parte do mercado.
Nesse cenário, programas de fidelidade bem planejados podem ser uma vantagem estratégica para atrair novos clientes e, ao mesmo tempo, reter os atuais. Oferecer benefícios personalizados e recompensas atraentes, ajuda as empresas de fintech a se destacarem e a fortalecerem o relacionamento com seus usuários.
Como os programas de fidelidade ajudam as Fintechs
O setor de fintech enfrenta desafios significativos, mas programas de fidelidade bem planejados podem ajudar a mitigar muitos deles. Confira os principais obstáculos e como enfrentá-los:
Altos custos de aquisição de clientes
Atrair novos clientes no setor de fintech é caro. Um estudo da agência de marketing First Page Sage, revelou que o CAC médio no setor é de US$ 1.450, o mais alto entre 22 setores analisados. Considerando que reter um cliente é de cinco a sete vezes mais econômico do que adquirir um novo, investir em programas de fidelidade faz muito sentido. Eles não apenas ajudam a manter os clientes atuais, mas também tornam a marca mais atraente para novos usuários, diminuindo os custos de aquisição ao longo do tempo.
Alta taxa de rotatividade de clientes
Com uma concorrência acirrada, a rotatividade de clientes em fintech é alarmante. Um estudo do The Economic Times, mostra que quase 75% dos novos usuários abandonam os aplicativos de fintech em apenas sete dias. Programas de fidelidade podem ser a solução para esse problema. Oferecer recompensas personalizadas, e criar incentivos contínuos pode melhorar o engajamento e a retenção, reduzindo significativamente a taxa de abandono.
Ameaças cibernéticas e fraudes de fidelidade
O setor de fintech é especialmente vulnerável a ataques cibernéticos, violações de dados e fraudes. Um relatório da GlobeNewswire mostrou que, em 2021, as tentativas de fraude em pagamentos no setor aumentaram 70%, e 75% dos ataques visaram logins de clientes. Para proteger tanto os programas de fidelidade quanto os usuários, as fintechs devem investir em soluções robustas de segurança cibernética. Plataformas especializadas podem oferecer tecnologias avançadas à prova de fraudes, criando um ambiente mais seguro para todos.
Falta de conhecimento técnico
A inovação é essencial no setor financeiro, mas nem todas as fintechs possuem a expertise necessária para aproveitar tecnologias emergentes, como inteligência artificial e aprendizado de máquina. Empresas que investem nessas soluções podem criar programas de fidelidade mais sofisticados e personalizados. Para acompanhar essa evolução, parcerias com provedores de tecnologia e software especializados podem ser uma boa saída. Escolher o parceiro certo exige pesquisa detalhada sobre funcionalidades e custos, mas o retorno pode transformar a experiência do cliente e garantir um diferencial competitivo.
As melhores ferramentas de fidelidade para impulsionar esse segmento
Com os objetivos definidos, é hora de mergulhar nos recursos modernos que os programas de fidelidade podem oferecer para ajudar bancos, e seguradoras a conquistar a confiança dos clientes e se destacar no mercado.
Estratégias de fidelidade sob medida
Recompensas exclusivas para clientes ativos
Certifique-se de que apenas clientes ativos e cadastrados aproveitem as vantagens e recompensas oferecidas. Ao limitar o acesso aos benefícios para quem tem contas em dia, você não só reforça a exclusividade como também cria incentivos para renovações e atualizações.
Programas personalizáveis para diferentes objetivos
Adapte seu programa de fidelidade às prioridades da sua marca. Para promover o uso do cartão de crédito, ofereça pontos com base nas compras realizadas. Se o foco for serviços, crie níveis baseados nos saldos das contas. Quer atrair novos clientes? Um sistema de vantagens com benefícios imediatos pode ser o caminho certo.
Experiência omnicanal sem complicações
Hoje, os clientes esperam transitar entre canais com facilidade, seja usando o app, visitando uma agência ou acessando o site. Um programa de fidelidade omnicanal permite que eles ganhem pontos ou resgatem recompensas sem complicações, não importa onde estejam.
Incentivos saudáveis para seguros
Que tal ir além do básico e engajar clientes fora do ciclo de compras? Ao integrar aplicativos, você pode recompensar hábitos saudáveis. Por exemplo, alcançar metas de treino pode render descontos em seguros ou presentes exclusivos. Assim, sua marca se torna parte do estilo de vida do cliente.
Recompensas que criam experiências memoráveis
Catálogo variado com incentivos de parceiros
Ofereça opções para todos os gostos, desde cashback para clientes que adoram descontos até redução de taxas de empréstimos para clientes fiéis. Benefícios de viagens, presentes físicos e reforços de taxas de juros também podem ser adicionados ao mix.
Gestão inteligente de ofertas
Mantenha seu programa dinâmico ao lançar promoções periódicas, como pontos em dobro na Black Friday ou bônus ao usar cartões específicos. Ferramentas avançadas de gerenciamento permitem criar campanhas atraentes que mantêm o público engajado.
Compartilhamento de recompensas
Fomente a sensação de comunidade permitindo que os clientes se unam em grupos para alcançar metas conjuntas. Por exemplo, crie um sistema de cashback compartilhado ou incentive doações de recompensas para causas sociais. Todo mundo sai ganhando!
Carteira digital para fidelidade
Transforme o celular dos clientes em uma central de recompensas. Com carteiras digitais, é possível armazenar cartões de fidelidade, cupons e passes de eventos. Além disso, você pode enviar notificações personalizadas enquanto o cliente está na agência, informando sobre promoções ou oferecendo conteúdo útil.
Engajamento além das compras
Bônus de associação e benefícios instantâneos
Impressione os clientes desde o início com bônus de associação, serviços exclusivos, isenção de taxas e pontos extras por ações simples, como se inscrever em newsletters. Esses benefícios não só criam uma ótima impressão, como dificultam que os clientes considerem trocar sua marca por outra.
A LiHai potencializa essa estratégia ao oferecer flexibilidade para criar programas que integram bônus de associação, cashbacks e pontos em uma experiência totalmente personalizada. Seja para o público B2B ou B2C, a plataforma permite que as empresas adaptem benefícios exclusivos, como isenção de taxas ou pontos extras, ao perfil de cada cliente. Dessa forma, reforça o vínculo logo no início da jornada e torna a troca por outra marca uma decisão ainda mais difícil. Ficou interessado? Entre em contato e vamos impulsionar sua empresa!
