Como funcionam os programas de fidelidade no cartão de crédito?
Os programas de fidelidade dos cartões de crédito recompensam os clientes pelo uso frequente, acumulando pontos a cada compra. Esses pontos podem ser trocados por benefícios como descontos, ingressos, passagens aéreas, hospedagens e até cashback.
Cada banco ou operadora oferece vantagens diferentes, dependendo das parcerias estabelecidas. Alguns cartões permitem a conversão de pontos em milhas, enquanto outros oferecem bonificações em categorias específicas, como supermercados ou combustíveis.
Além de fidelizar clientes, estes programas aumentam os ganhos das instituições financeiras. Para o consumidor, se usado com planejamento, o cartão pode gerar economia significativa, com retornos variando entre 0,5% e 4% do valor gasto.
Para aproveitar ao máximo, é essencial conhecer as regras do programa, verificar prazos de expiração dos pontos e comparar opções. Usado com consciência, um cartão de crédito com programa de fidelidade pode ser um ótimo aliado para economizar e obter vantagens no dia a dia.
Diferenças entre bancos tradicionais x fintechs
Nem todos os programas de fidelidade funcionam da mesma forma. Bancos tradicionais oferecem programas amplos e com diversas parcerias, enquanto fintechs apostam na simplicidade e na isenção de anuidade. Veja as principais diferenças:
Bancos tradicionais
- Variedade de parceiros: permitem trocar pontos por milhas, produtos, serviços e experiências exclusivas.
- Benefícios premium: acesso a salas VIP em aeroportos, seguro viagem, concierge e upgrades em hotéis.
- Maior validade dos pontos: alguns programas oferecem pontos que nunca expiram.
- Exigência de alto volume de gastos: para acumular pontos rapidamente, é necessário um gasto mensal elevado.
- Possível cobrança de anuidade: muitos cartões de alta categoria cobram anuidades caras, a menos que o cliente atinja um gasto mínimo mensal.
Fintechs e bancos digitais
- Isenção de anuidade: muitos cartões não cobram anuidade, independentemente do volume de gastos.
- Cashback em vez de pontos: alguns programas devolvem parte do valor gasto direto na fatura.
- Conversão de pontos simplificada: quando há um programa de pontos, ele costuma ter regras mais acessíveis.
- Menos parceiros e benefícios exclusivos: a quantidade de empresas parceiras pode ser menor em comparação com bancos tradicionais.
- Validade menor dos pontos: alguns programas possuem prazos curtos para resgate.
Como escolher o melhor programa para a sua empresa?
- Se a empresa tem um alto volume de gastos, um programa de bancos tradicionais pode compensar pelos benefícios adicionais, como milhas para passagens corporativas, acesso a salas VIP e seguros de viagem.
- Se busca economia e praticidade, cartões de fintechs com cashback ou sem anuidade podem ser a melhor escolha, reduzindo custos e simplificando o gerenciamento financeiro.
- Se há necessidade frequente de viagens corporativas, prefira programas que permitem transferir pontos para companhias aéreas e oferecerem benefícios como upgrades de voo e hospedagem.
- Se não quer se preocupar com resgates complexos, cashback pode ser uma opção mais vantajosa, retornando parte dos gastos diretamente para o caixa da empresa.
Cada negócio tem necessidades diferentes. Comparar as opções disponíveis, pode fazer toda a diferença na otimização de custos e benefícios.
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