O que é um programa de fidelidade bancária?
Um programa de fidelidade bancária, é uma estratégia de marketing empregada pelo setor bancário para incentivar a fidelidade do cliente, e recompensar clientes valiosos por seus negócios e engajamento contínuos com o banco. Esses programas são projetados para incentivar os clientes a continuarem usando os produtos e serviços do banco e, frequentemente, oferecem diversos benefícios e recompensas preferenciais em troca.
Quais são os benefícios dos programas de fidelidade no setor financeiro?
1. Engajamento e retenção mais fortes
Quando um banco reconhece e recompensa o relacionamento contínuo com seus clientes, o vínculo fica mais forte. Programas de fidelidade ajudam a criar uma sensação de exclusividade, oferecendo incentivos personalizados que fazem o cliente se sentir valorizado. Isso aumenta a chance de ele continuar usando os serviços da instituição e até expandir o relacionamento — como contratar mais produtos ou fazer novos investimentos. Resultado? Mais fidelização e um vínculo mais sólido entre banco e cliente.
2. Mais satisfação e lealdade
Um programa de fidelidade bem pensado vai além dos brindes: ele mostra que o banco realmente se importa com a jornada financeira de cada pessoa. Ao oferecer recompensas reais, experiências personalizadas e vantagens práticas, a satisfação do cliente naturalmente aumenta. Segundo dados do Semrush Blog, 89% das empresas acreditam que oferecer um atendimento excepcional é fundamental para manter os clientes por perto — e os bancos não são exceção. Clientes satisfeitos tendem a permanecer fiéis, recomendar o serviço a outras pessoas e concentrar ainda mais suas operações naquela instituição.
3. Destaque no mercado
Em um mercado tão competitivo quanto o bancário, oferecer um bom programa de fidelidade pode ser o diferencial que atrai e mantém clientes. Quando a experiência vai além do básico e entrega benefícios que realmente fazem diferença, o banco ganha pontos tanto com quem já é cliente quanto com quem está buscando uma nova instituição para confiar sua vida financeira. Um bom programa pode ajudar o banco a se destacar pela personalização, conveniência e recompensas.
4. Personalização que faz sentido
Um dos maiores trunfos desses programas é usar os dados de forma inteligente. Com base no comportamento do cliente, o banco pode oferecer promoções, vantagens e recompensas sob medida — o que aumenta (e muito) o engajamento. Um estudo da Mastercard mostrou que quando as promoções são personalizadas, o resgate de recompensas cresce em até 18% e a rotatividade de clientes cai 75%. Ou seja, o cliente sente que o banco realmente entende suas necessidades.
Quais programas podem ser executados no setor bancário?
1. Programas baseados em pontos
Esses são os mais comuns: o cliente acumula pontos ao usar o cartão de crédito, manter saldos ou fazer transações. Esses pontos podem ser trocados por produtos, passagens, cashback e muito mais. Um bom exemplo é o Chase Ultimate Rewards, nos EUA, onde os pontos podem ser usados em viagens, compras na Amazon, Apple, ou convertidos em crédito direto na conta.
2. Programas por níveis (ou em camadas)
Nessa modalidade, quanto mais o cliente se envolve com o banco, mais benefícios ele desbloqueia. Cada nível traz vantagens exclusivas — como taxas menores, atendimento prioritário ou acesso a experiências especiais. A American Express, por exemplo, tem o Membership Rewards, onde os clientes sobem de nível e ganham recompensas conforme o uso e relacionamento com a marca.
3. Programas de cashback
Simples e direto: parte do que o cliente gasta volta como dinheiro. Esse tipo de programa é ótimo porque traz um retorno claro e imediato. O Bank of America, por exemplo, oferece cashback personalizado, com até 3% de volta dependendo da categoria de gasto escolhida pelo cliente (como combustível, restaurantes ou compras online).
4. Benefícios exclusivos
Aqui, o foco está em experiências diferenciadas — como acesso a salas VIP em aeroportos, serviços de concierge, seguros e vantagens que não são facilmente encontradas em outros lugares. O Premier Rewards do Barclays Bank, no Reino Unido, é um exemplo que oferece desde seguros até acesso a eventos exclusivos e gadgets tecnológicos.
5. Programas de coalizão
Nessa estratégia, o banco se junta a outras empresas para ampliar as possibilidades de acúmulo e troca de pontos. O cliente pode usar seus pontos em uma variedade de lojas e serviços parceiros. Um exemplo é o programa Nectar, no Reino Unido, que permite acumular pontos em bancos, supermercados e outras lojas — e trocá-los por recompensas diversas, como viagens ou descontos em varejo.
5 dicas para criar programas de fidelidade bancárias em 2025
Em um cenário onde os clientes estão cada vez mais exigentes e a concorrência só aumenta, os bancos e fintechs precisam ir além do básico. Criar programas de recompensas que realmente façam sentido é uma das formas mais eficazes de manter o cliente por perto, aumentar o valor do relacionamento e, claro, reforçar a lealdade à marca. Mas, para isso, é preciso pensar estrategicamente.
Aqui vão algumas dicas práticas para montar um programa de fidelidade bancária relevante e atrativo:
1. Comece com uma estrutura simples e transparente
Nada afasta mais um cliente do que um sistema confuso. Por isso, um bom programa de recompensas precisa deixar claro como funciona: como os pontos são acumulados, quais ações geram recompensas e o que é possível conquistar com isso. A lógica precisa ser fácil de entender e os benefícios devem ser realmente atrativos.
Um bom exemplo é o Bank of America, que disponibiliza em sua página um resumo bem didático do seu programa de fidelidade. Essa clareza ajuda a engajar desde o primeiro contato.
2. Personalize as recompensas
Hoje em dia, oferecer a mesma coisa para todo mundo já não funciona. Cada cliente tem preferências, objetivos e hábitos diferentes — e um programa de fidelidade inteligente leva isso em conta. Ofereça uma variedade de opções, e use os dados que você já tem para adaptar as recompensas de forma personalizada.
3. Unifique todos os canais da experiência
O cliente espera que tudo funcione de forma integrada — do app ao atendimento na agência. Então, o programa de fidelidade precisa estar disponível e sincronizado em todos os pontos de contato com o banco. É aqui que entra a tecnologia: investir em uma plataforma conectada garante que o cliente tenha uma experiência fluida, independente de onde ou como ele interaja com o banco.
4. Comunique bem e mantenha o cliente engajado
Não adianta criar o melhor programa do mundo se ninguém sabe que ele existe. É fundamental comunicar com clareza, de forma regular, e em canais que o cliente realmente usa — seja e-mail, push no app ou SMS. Atualize os usuários sobre seus pontos, novidades, promoções e ofertas personalizadas. E mais: use essas interações para entender o que funciona, e o que pode melhorar.
5. Traga elementos de jogo e diversão (gamificação)
Uma boa dose de diversão pode fazer toda a diferença. Recursos como barras de progresso, badges (emblemas), níveis e desafios deixam o programa mais envolvente e fazem com que o cliente queira participar ativamente. Além disso, experiências exclusivas e parcerias promocionais tornam tudo mais interessante e memorável.
Dica bônus: aposte em uma solução de fidelidade ágil e flexível, como a LiHai
Se você quer montar um programa de fidelidade bancário que acompanhe o ritmo do mercado e a evolução do comportamento dos clientes, escolher a tecnologia certa faz toda a diferença. A LiHai é uma excelente alternativa para isso — especialmente quando o objetivo é ter liberdade para testar e adaptar campanhas com agilidade.
O grande diferencial da plataforma é sua flexibilidade operacional. Com a LiHai, os próprios administradores conseguem criar, ajustar e personalizar campanhas de recompensas sem depender de desenvolvimento técnico. Isso não só acelera o processo de implementação, como também permite que as ações sejam testadas e otimizadas em tempo real — com baixo custo e alta adaptabilidade. Ficou interessado? Entre em contato e vamos começar!
