O que é um programa de fidelidade bancária?
Este programa é uma estratégia desenvolvida pelas instituições financeiras para fortalecer o relacionamento com seus clientes, e aumentar a utilização de seus produtos e serviços. O sistema funciona como uma troca: quanto mais o cliente interage com o banco, maior é a recompensa que ele recebe.
Esses programas são projetados para reconhecer e valorizar a confiança e o engajamento do cliente. Isso pode incluir o uso frequente de cartões de crédito, pagamentos digitais, investimentos, empréstimos ou até mesmo a manutenção de uma conta ativa. Em troca, o cliente recebe benefícios, como cashback, descontos em parceiros, milhas aéreas, isenção de tarifas, prêmios exclusivos ou acesso a experiências diferenciadas.
A lógica é simples: oferecer incentivos tangíveis e intangíveis para que o cliente escolha seu banco, aumente seu vínculo e permaneça fiel. Além de estimular o uso dos serviços, os programas de fidelidade bancária ajudam a criar uma experiência mais positiva e engajante, fortalecendo a confiança e a percepção de valor da instituição.
Benefícios dessa ferramenta no segmento bancário
Aumento da retenção de clientes
Um cliente que se sente reconhecido tem mais motivos para permanecer fiel ao banco. Os programas de fidelidade fazem isso acontecer, ao recompensar os clientes por suas escolhas e por utilizarem os serviços da instituição. Quando os clientes percebem que estão sendo valorizados, é natural que eles prefiram continuar onde se sentem bem.
Estudos mostram que clientes envolvidos em programas de fidelidade, podem gerar até 25% mais receita anual do que aqueles que não participam. Além disso, para muitos clientes, a conexão humana ainda faz diferença: 10% deles indicam que o relacionamento pessoal, é o principal fator para escolher e manter um banco.
Maior satisfação do cliente
Sentir-se cuidado e valorizado, cria um impacto positivo na relação do cliente com o banco. Recompensas personalizadas e benefícios exclusivos, são uma maneira de demonstrar essa preocupação, tornando a experiência mais gratificante.
Apesar disso, há um grande espaço para melhorias: em 2023, apenas 25% dos clientes afirmaram que estavam extremamente propensos a usar novamente serviços financeiros de um banco que haviam escolhido nos últimos 90 dias. A recomendação entre amigos e familiares também é baixa: só 12% dos clientes recentes disseram que indicariam seu banco. Um programa de fidelidade pode mudar essa percepção, oferecendo motivos concretos para clientes se sentirem mais conectados e satisfeitos.
Crescimento da receita
Programas de fidelidade, também têm um impacto direto nos resultados financeiros do banco. Eles incentivam os clientes a utilizarem mais serviços, e a se engajarem com os produtos, o que naturalmente aumenta o volume de transações e o faturamento. Clientes que resgatam pontos tendem a usar mais serviços, contribuindo para o crescimento financeiro da instituição. Além disso, programas bem estruturados são um atrativo para novos clientes, que podem ver mais valor em uma instituição que oferece benefícios concretos.
Vantagem competitiva
Em um mercado tão competitivo, oferecer recompensas personalizadas e benefícios exclusivos é uma forma de se destacar. Bancos que investem em programas de fidelidade conseguem construir uma imagem diferenciada, atraindo clientes que buscam mais do que apenas serviços financeiros. Uma abordagem personalizada reforça a sensação de exclusividade, o que ajuda o banco a se posicionar de maneira mais sólida frente à concorrência.
Tipos de programas de fidelidade no setor bancário
Os bancos oferecem uma ampla variedade de programas de fidelidade, adaptados às diferentes necessidades e preferências de seus clientes. Cada modelo busca agregar valor e fortalecer o vínculo com os usuários, tornando as experiências bancárias mais recompensadoras. A seguir, conheça os cinco tipos mais comuns de programas de fidelidade bancária:
1. Programas baseados em pontos
Esses programas recompensam os clientes com pontos por atividades cotidianas, como:
- Usar o cartão de débito ou crédito;
- Manter um saldo mínimo na conta;
- Realizar pagamentos de empréstimos;
Os pontos acumulados podem ser trocados por uma variedade de recompensas, como cashback, milhas para viagens, produtos ou até gift cards. Esse modelo é ideal para quem gosta de acompanhar suas conquistas e planejar a utilização dos benefícios.
2. Programas em níveis
Nesse modelo, os benefícios são organizados em diferentes níveis de exclusividade, geralmente determinados pelo nível de atividade ou pelo saldo do cliente. Quanto mais engajado, maior o nível alcançado — e melhores as vantagens.
- Níveis mais altos podem incluir isenção de taxas,
- Consultoria financeira personalizada,
- Atendimento prioritário para resolver demandas com mais agilidade.
Essa estrutura gamificada, incentiva os clientes a manterem um relacionamento mais ativo e duradouro com o banco.
3. Programas de cashback
Simples e direto, esse tipo de programa devolve aos clientes uma porcentagem de seus gastos em dinheiro. Por exemplo, ao usar um cartão de crédito ou débito, o cliente pode receber uma pequena parte do valor gasto como retorno. Ideal para quem prefere recompensas imediatas e tangíveis, sem a necessidade de acumular pontos ou acompanhar metas.
4. Programas de parceria
Nesses programas, o banco se junta a outras empresas para oferecer benefícios extras. Algumas das parcerias mais comuns incluem:
- Ganhar pontos ou descontos ao comprar em varejistas parceiros;
- Benefícios adicionais em viagens, como milhas aéreas ou upgrades, ao utilizar empresas conveniadas;
- Esse modelo amplia as possibilidades de recompensas, e conecta os clientes a uma rede mais ampla de vantagens;
5. Programas híbridos
Flexíveis e abrangentes, esses programas combinam elementos de diferentes modelos. Por exemplo:
- O cliente pode acumular pontos enquanto também recebe cashback por gastos específicos, ou ter acesso a níveis exclusivos e, ao mesmo tempo, aproveitar benefícios de parceiros.
- Essa abordagem permite que os bancos criem soluções personalizadas, atendendo a diferentes perfis de clientes e tornando o programa mais atrativo e inclusivo.
Marcas de sucesso que utilizam programas de fidelidade bancária
Vários bancos e instituições financeiras ao redor do mundo, implementaram programas inovadores que conquistaram os clientes. Aqui estão alguns exemplos de destaque:
1. Itaú – Programa iupp
O Itaú desenvolveu o iupp, uma plataforma de benefícios aberta não apenas para seus correntistas, mas também para o público geral.
Como funciona? Clientes acumulam pontos ao utilizar cartões de crédito Itaú ou fazer compras na plataforma. Os pontos podem ser trocados por produtos, serviços, viagens ou cashback.
Diferencial: integração com e-commerces e possibilidade de resgatar pontos diretamente em parceiros como ifood e amazon.
2. Nubank – Programa Nubank Rewards
O nubank rewards é um programa direto e sem complicações, alinhado à proposta de simplicidade da marca.
Como funciona: os clientes acumulam pontos ao usar o cartão de crédito nubank. Os pontos podem ser usados para “apagar” despesas na fatura, como passagens aéreas e serviços de streaming.
Diferencial: não há limitação de parceiros, e os pontos nunca expiram.
3. Santander – Esfera
O programa esfera do santander, é uma solução abrangente para clientes que desejam acumular e resgatar pontos em diversas categorias.
Como funciona: pontos são acumulados ao usar cartões de crédito, contratar serviços ou fazer compras em parceiros da esfera.
Diferencial: benefícios incluem cashback, descontos em passagens aéreas e ofertas especiais em lojas parceiras.
4. Caixa econômica federal – Programa de pontos
No Brasil, a caixa econômica oferece um programa de fidelidade voltado para clientes que utilizam seus cartões de crédito.
Como funciona: pontos são acumulados em compras realizadas com cartões da caixa e podem ser trocados por produtos, serviços ou viagens.
Diferencial: possibilidade de transferência de pontos para programas de companhias aéreas, como latam pass e smiles.
LiHai: integração completa e dados em tempo real 💡
No ambiente dinâmico e competitivo dos bancos e instituições financeiras, contar com informações precisas e acessíveis em tempo real é um diferencial estratégico. A LiHai oferece soluções que integram diretamente sistemas como CRM, ERP e outras plataformas, garantindo que os dados fluam de forma contínua e sincronizada. Além disso, nossas ferramentas permitem:
✅Leitura e análise de arquivos e documentos, proporcionando insights ricos e detalhados;
✅Uma visão integrada e estratégica do comportamento do cliente, essencial para personalizar recompensas e benefícios;
✅Automatização de processos, facilitando a gestão e tornando os programas de fidelidade mais eficientes;
Ao nos escolher como parceira, sua empresa terá a estrutura e o suporte necessários para implementar ou otimizar um programa de fidelidade bancária de alto desempenho, mantendo os clientes engajados e entregando valor em cada interação. Ficou interessado? Entre em contato e vamos começar!
